Au début de la nouvelle année, nous sommes nombreux à prendre de grandes et ambitieuses résolutions pour enfin remettre nos finances en ordre. Nous nous engageons à réduire les dépenses, à rembourser la dette ou à doubler les cotisations de retraite. Cependant, la lourdeur du calendrier et la portée de ces résolutions du Nouvel An nous conduisent souvent à l’échec. En février, la plupart sont abandonnés à cause de la vie qui les gêne. Il existe une meilleure approche que la recherche de la perfection une fois par an.
Plutôt qu’une refonte annuelle, envisagez de procéder à une mini réinitialisation financière chaque mois. Le début ou la fin du mois constitue une étape naturelle pour examiner vos finances et fixer des objectifs réalistes pour les 30 prochains jours, ce qui permet de maintenir vos finances sur la bonne voie tout au long de l’année.
Faites le point sur vos chiffres
Tout d’abord, je recommande de suivre ce qui entre et sort chaque mois. Avoir une compréhension de votre revenu après impôt (ce qui rentre) par rapport à vos dépenses mensuelles (ce qui sort) est la première étape pour constituer votre épargne. Il vous montrera également combien vous dépensez pour des choses essentielles telles que les frais de logement, l’épicerie ou le remboursement de dettes par rapport à des dépenses agréables, comme manger au restaurant ou se divertir, et où vous pourrez peut-être réduire dans certaines catégories.
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Connectez-vous à tous les comptes pour mettre à jour les soldes : chèques, épargne, investissements, dettes.
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Notez votre valeur nette en soustrayant les dettes des actifs. Voyez comment cela a changé au cours du mois dernier.
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Examinez les revenus, les dépenses et le taux d’épargne du mois. Étiez-vous dans le mille ? Si non, où avez-vous trop dépensé ?
Réfléchissez au mois dernier
Votre objectif en matière de réflexion est de définir quoi les objectifs que vous essayez d’atteindre, quand vous voulez les atteindre et combien vous voulez sauvegarder. Être aussi précis que possible avec chacun peut vous aider à réussir financièrement. Par exemple, si vous économisez pour un prochain voyage, mettez de côté chaque mois un montant prédéterminé pour atteindre votre objectif.
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Qu’est-ce qui s’est bien passé financièrement ? Célébrez les victoires comme le remboursement de vos dettes ou le franchissement d’une étape importante en matière d’épargne.
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Qu’est-ce qui ne s’est pas si bien passé ? Examinez les domaines dans lesquels vous avez dépensé trop ou avez puisé dans vos économies.
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Journal sur vos émotions et attitudes liées à l’argent. Se concentrer uniquement sur des objectifs chiffrés peut fonctionner à court terme, mais s’ils n’ont pas de signification plus profonde, vous risquez davantage de vous essouffler.
Cours correct pour le mois prochain
Il est temps de mettre à profit votre réflexion.
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Ajustez le budget mensuel si nécessaire en fonction des apprentissages. Ajustez les catégories qui étaient désactivées.
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Planifiez à l’avance les grosses dépenses du mois prochain, comme les vacances ou la facture d’assurance automobile. Ajustez les autres dépenses en conséquence.
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Fixez-vous un ou deux objectifs financiers spécifiques et réalisables pour le mois, quelque chose comme « rembourser la moitié du solde de ma carte de crédit ».
Automatisez vos finances
Pensez à mettre en place un dépôt automatique pour vous aider à économiser de l’argent sans même y penser. Planifiez un transfert automatique de votre chèque vers un compte d’épargne, y compris des économies à long terme ou des investissements comme la retraite, juste après chaque chèque de paie afin de ne pas être tenté de le dépenser. En fonction de votre situation financière, essayez d’augmenter progressivement ce montant chaque mois ou trimestre.
