LES TRAVAILLEURS qui attendent une prime peuvent l’augmenter jusqu’à 1 200 £ grâce à une astuce pratique.
Même si un bonus est une bonne nouvelle dans le contexte de crise du coût de la vie, l’argent supplémentaire pourrait être bien plus utile si vous parvenez à le conserver pour l’avenir.
De nombreux employeurs offrent des primes à leurs employés comme forme de rémunération supplémentaire pour leur travail acharné.
Les primes peuvent être liées aux performances individuelles ou les employeurs peuvent les attribuer à un taux forfaitaire à tout le personnel.
Ils ne sont cependant pas garantis, donc cela pourrait être une bonne idée d’en tirer le meilleur parti si vous en obtenez un, d’autant plus que tout bonus que vous recevrez sera imposé et que vous n’obtiendrez donc pas la totalité du bonus de toute façon.
Les travailleurs qui tirent le meilleur parti de leur augmentation de trésorerie pourraient désormais bénéficier d’une meilleure situation de 1 200 £, selon Helen Morrisey, responsable de l’analyse des retraites, à Hargreaves-Lansdown.
Helen a déclaré au Sun : « Alors que nous nous dirigeons vers la saison des bonus, certains d’entre nous attendront avec impatience une augmentation de revenus indispensable.
« La crise du coût de la vie a réduit à néant nos économies, et un bonus, quel que soit son montant, peut nous aider à remettre nos finances sur un pied d’égalité.
« Tirer le meilleur parti de votre bonus peut transformer votre résilience financière. Il est donc très important de ne pas risquer de le gaspiller ou de l’utiliser pour financer un style de vie plus coûteux qui vous soumet ensuite à une pression financière accrue. »
Le génie financier a rassemblé cinq étapes simples que vous pouvez suivre pour augmenter davantage votre trésorerie supplémentaire.
Les travailleurs recevant généralement une prime représentant 10 % de leur salaire, Helen a calculé les chiffres sur la base d’un salaire de 40 000 £ et 20 000 £ par an, soit une prime de 4 000 £ et 2 000 £, respectivement.
Bien entendu, les montants peuvent varier en fonction de ce que vous obtenez.
Qu’il s’agisse de mettre de l’argent de côté pour votre retraite ou d’épargner pour acheter une maison, de préparer l’avenir de vos enfants ou d’apurer vos dettes, il existe des moyens pratiques d’augmenter ces montants.
Bien entendu, il est important de prendre ces mesures uniquement si vous en avez les moyens, en vous assurant d’évaluer vos finances avant de prendre une décision.
Mettez-le dans votre pension – 1 200 £ de plus
Le plus gros coup de pouce que vous puissiez tirer de votre prime est de la verser dans votre pension d’employeur.
En effet, vous ne paierez pas d’impôt sur les cotisations à votre retraite grâce à ce qu’on appelle un allègement fiscal.
Si vous recevez le bonus de 4 000 £ sur votre compte bancaire, vous paierez des impôts dessus.
800 £ seront versés à l’impôt sur le revenu et 400 £ à l’assurance nationale, ce qui vous laissera 2 800 £.
Mais investissez l’argent dans votre pension avant d’être payé, et vous obtiendrez la totalité de 4 000 £.
Helen a déclaré : « Vous pouvez investir une partie ou la totalité de votre bonus dans votre pension et économiser de l’impôt.
« Vous bénéficiez d’un allègement fiscal complet, vous ne payez donc pas d’impôts ni d’assurance nationale (NI) sur ce que vous investissez. »
Pour un bonus de 2 000 £, vous obtiendrez le montant total, contre 1 400 £ après impôts.
Vous êtes automatiquement affilié à votre régime de retraite professionnel via votre emploi si vous avez plus de 22 ans.
Vous et votre patron versez au minimum 8 % dans la pension – vous cotisez 5 % et votre employeur paie au moins 3 %.
Mais vous pouvez payer plus que le minimum, et faire le sacrifice aujourd’hui signifie qu’à l’avenir, lorsque vous quitterez votre travail, votre revenu annuel provenant de votre cagnotte sera plus élevé.
Vous devriez discuter avec votre employeur de la manière de verser une contribution unique à votre pension, car chaque entreprise sera différente.
Mais attention, si vous mettez de l’argent dans votre pension, vous ne pourrez y accéder qu’à votre retraite.
Actuellement, cet âge est de 55 ans, mais l’âge auquel vous pouvez accéder à une pension professionnelle ou privée devrait passer à 57 ans à partir de 2028.
Un ISA ou un LISA peut être plus agréable – 700 £ de supplément
Si vous ne souhaitez pas bloquer votre argent aussi longtemps, il existe d’autres options qui maximiseront toujours votre bonus.
Une autre option suggérée par Helen consiste à placer l’argent dans un ISA à vie (LISA).
Elle a déclaré : « Si vous êtes admissible à un ISA à vie, vous pouvez cotiser une partie de votre bonus en plus ou à la place de cotiser à une pension.
« Vous pouvez verser jusqu’à 4 000 £ par an dans un LISA et recevoir une prime gouvernementale de 25 %. »
Un LISA est un type de compte d’épargne libre d’impôt qui peut être utilisé pour épargner en vue d’un dépôt immobilier pour une première propriété ou pour épargner pour la retraite.
Un bonus de 4 000 £, d’une valeur de 2 800 £ après impôts, versé dans un LISA rapporterait 700 £ en plus grâce au bonus gouvernemental de 25 %.
Helen a ajouté : « Si vous le mettez dans un LISA, vous recevrez un bonus de 25 % portant la contribution à 3 500 £, car les revenus tirés des ISA sont également exonérés d’impôt.
Sur la base d’un bonus de 2 000 £, soit 1 400 £ après impôts, ce montant passerait à 1 750 £ dans un LISA, soit 350 £ supplémentaires.
Remboursez vos dettes ou augmentez votre épargne – 900 £ économisés
Obtenir un paiement forfaitaire comme une prime peut être une excellente occasion de faire des choses que vous n’auriez pas pu faire auparavant, comme régler vos dettes ou accroître votre épargne.
Helen a déclaré : « Cela pourrait vous aider à effacer une partie de vos dettes coûteuses, par exemple, ou à constituer votre épargne quotidienne afin que vous puissiez faire face aux problèmes quotidiens tels que les réparations de chaudière et les factures imprévues qui pourraient autrement faire dérailler votre budget. »
Si vous souhaitez le conserver, il est important de rechercher sur le marché la meilleure offre.
« Après des années de taux extrêmement bas, vous pouvez maintenant obtenir beaucoup plus pour votre épargne, surtout si vous êtes en mesure de bloquer votre argent pendant un certain temps », a déclaré Helen.
Rembourser vos dettes est également une utilisation intéressante de votre bonus et pourrait vous préparer pour l’avenir.
Helen a donné un exemple : « Si vous aviez un solde de 2 800 £ sur votre carte de crédit avec un TAEG de 21 % et que vous le remboursiez à 100 £ par mois, cela vous prendrait 38 mois pour le régler et vous coûterait plus de 3 700 £ en total.
« Pouvoir régler ce problème avec le paiement de votre bonus vous permettrait d’économiser beaucoup de temps et d’argent. »
Ainsi, si vous aviez reçu un bonus de 2 800 £ après impôts et réglé vos dettes grâce à ce bonus, vous pourriez économiser 900 £ en remboursement de dettes.
Ou, si vous aviez 1 400 £ sur une carte avec un TAEG de 21 % et payiez 100 £ de réduction par mois, cela vous prendrait 16 mois pour rembourser et vous coûterait environ 1 600 £ au total, donc le payer en une seule fois vous fera économiser 200 £.
Aidez vos proches – 700 £ de supplément
Vous pouvez également utiliser un bonus pour augmenter l’épargne de votre proche.
Cela pourrait être une bonne idée si vous avez utilisé toutes vos propres allocations ISA.
Vous pourrez ensuite utiliser une partie de votre bonus pour cotiser à un Junior ISA ou à un Junior SIPP pour vos enfants.
Les ISA juniors sont des comptes d’épargne à long terme non imposables pour les enfants.
Un SIPP Junior est un type de pension destiné aux parents et tuteurs heureux de prendre des décisions d’investissement au nom de leur enfant.
Si vous souhaitez investir dans l’avenir de votre enfant, ajouter 2 800 £ à un SIPP lui rapporterait un allègement fiscal de 700 £, le portant à 3 500 £.
Si vous investissez 1 400 £ dans un SIPP, cela entraînerait un allègement fiscal de 350 £ – et un total de 1 750 £.
De plus, la croissance des investissements à long terme augmenterait également sa valeur.
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